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2021年“答卷”亮相:锚定高质量发展目标,交通银行的“稳”与“
日期:2022-05-25 14:06 人气:
html模版 2021年“答卷”亮相:锚定高质量发展目标,交通银行的“稳”与“进” 随着A股年报季渐入高潮,3月25日,交通银行率先披露首份国有大行年报,在这份亮眼的2021年度业绩答卷中,该行延续了“稳中有进、稳中提质”的发展态势。截至2021年末,交通银行

html模版2021年“答卷”亮相:锚定高质量发展目标,交通银行的“稳”与“进”

随着A股年报季渐入高潮,3月25日,交通银行率先披露首份国有大行年报,在这份亮眼的2021年度业绩答卷中,该行延续了“稳中有进、稳中提质”的发展态势。截至2021年末,交通银行资产总额达11.67万亿元,较上年末增长9.05%。报告期内,日博网站可靠吗,集团实现净利润(归属于母公司股东)875.81亿元,同比增长11.89%,增速创下近九年来新高。

经营基本盘稳固向好的背后,是该行扎根本源、专注主业、科技赋能、价值共享的长期价值创造逻辑。

交通银行在该行的“十四五”规划中提到,将“上海主场”建设、数字化新交行建设作为两大创新突破口,打造鲜明的业务特色。作为唯一总部在沪的大型国有商业,交通银行以上海为主场,积极发挥金融主力军作用,与实体经济同频共振、共同发展。同时,全面提速数字化转型,打造体验极致、生态丰富、风控智能、运营高效的数字化新交行。

经营业绩稳中提质加大精准服务实体经济力度

在过去的一年里,基于对跨周期、逆周期政策下业务契机的精准把握,交通银行业务规模稳健增长、息差水平保持稳定、量价并进驱动集团盈利能力明显提升。

主要财务指标上,该行均保持了良好的增长态势。报告期内,集团实现营业收入2693.90亿元,同比增长9.42%。其中,利息净收入1616.93亿元,同比增长5.45%,净利息收益率保持基本稳定;非利息净收入1076.97亿元,同比增长15.97%。

值得一提的是,2021年该行实现净利润(归属于母公司股东)875.81亿元,同比增长11.89%,增速创下近九年来的最高水平。董事会建议2021年度向普通股股东每股分配现金股利人民币0.355元(含税),现金分红率达到32.16%。

业绩提升的同时,交通银行也在加大金融供给力度。报告期末,集团客户贷款余额6.56万亿元,较上年末增长12.17%,为近年来最高水平。公司类贷款中,中长期贷款较上年末增加3729.82亿元,在客户贷款中的占比提高至43.13%。全年支持实体经济的融资总量超过万亿元。

不仅如此,该行对制造业、战略性新兴产业、普惠小微等重点领域的支持力度不断增强,助力经济转型升级。报告期末,境内行制造业贷款余额较上年末增长16.16%;战略性新兴产业、普惠小微贷款余额分别较上年末增长90.90%、49.23%,贸易融资发生额同比增长31.16%;绿色信贷余额较上年末增长31.37%。

另外,该行在长三角、京津冀、大湾区三大区域贷款余额较上年末增长15.30%,增幅较集团贷款平均增幅高3.13个百分点,信贷增量占比超过60%。

在近日召开的业绩发布会上,交通银行副行长郭莽谈及今年信贷增长计划时表示,今年该行将贯彻扩大新增贷款规模的政策要求,进一步加大服务实体经济力度,持续推进信贷资产结构的优化。主要聚焦三方面:

一是积极支持普惠小微、科技创新、绿色信贷、制造业、专精特新、乡村振兴等重点领域信贷增长;

二是坚持零售转型导向,保持个人住房按揭贷款稳定投放,推进个人消费贷款、信用卡贷款等发展;

三是从区域结构看,加大对长三角、京津冀、大湾区等区域的信贷支持力度,同时贯彻落实好区域协调发展战略。

交通银行保持业务规模稳健增长、精准滴灌实体经济的同时,其资产质量也持续稳中向好。

报告期末,集团不良贷款余额967.96亿元,不良贷款率1.48%,分别较上年末减少9.02亿元、下降0.19个百分点;逾期贷款余额与占比“双降”;拨备覆盖率166.50%,较上年末上升22.63个百分点。报告期内,该行加大不良资产处置清收力度,共处置不良贷款839.36亿元,同比增加10.25亿元。

除了存量风险化解和增量风险防范两端发力,该行也在推进风险授信改革,例如,深入推进风险授信与反洗钱改革,运用大数据、人工智能和知识图谱等技术强化风险计量和监测体系等。通过持续完善全面风险管理体系,加强对各类风险的前瞻性研判,在发展中调整优化结构,以强大风控筑起资产质量安全盾。

发挥上海主场优势四大业务特色取得阶段性成果

2021年,交通银行对接国家“十四五”规划,立足自身禀赋资源,制定实施交行“十四五”规划,“上海主场”建设是两大突破口之一,也是全行高质量发展的“创新策源地”。

业绩发布会上,交通银行董事会秘书顾生介绍道,去年该行以管理机制创新和业务发展创新,两手抓推动“上海主场”建设。

一方面,关于管理机制创新,例如,探索实施差异化授权,以“负面清单”推动放权赋能;对上海分行实行差异化考核,旨在提升重点客群“金融服务渗透率”、重点业务市场份额;建立长三角区域贷审会机制和信贷审批专家库,提升区域授信审批质效等。

另一方面,关于业务发展创新,深化科技赋能,利用场景金融创新产品服务,形成了惠民就医、科技金融、产业链金融等几个“一件事”,并向全行复制推广。例如,对接政务服务平台,推出“惠民就医一件事”,为患者提供先看病后付费的便捷金融服务。该业务模式已陆续推广到全国29个城市上线,目前已覆盖上海市400余家公立医疗机构。

再例如,针对以往商业银行“不擅长”科技企业贷款的问题,形成“科技金融一件事”,推出了交银科创系列产品,包含“研发贷”“人才贷”“创融贷”“知识贷”“共享贷”“主动贷”六大产品,在长三角区域先行先试,为六成以上科创板上市企业(211/341家)提供超250亿元的融资支持。截至2021年末,长三角区域科技金融客户3235户,客户数增幅超过80%。此外,聚焦服务央企产业链,推出下游经销商全线上直融业务模式,形成“产业链金融一件事”,累计为在沪央企及链属企业投放近200亿元资金支持。

可以看到的是,过去一年,交通银行通过“上海主场”的示范引领作用,以点带面服务长三角高质量一体化发展取得了初步成效。报告期内,长三角区域利润总额457.81亿元,对集团利润贡献占比48.72%,同比上升4.01个百分点。区域贷款占比27.14%,提升0.53个百分点。区域内普惠型小微企业贷款占比、国际结算量增幅、AUM余额、代销个人财富管理类产品收入等指标都高于全行平均增速水平。

扎根上海这片经济与创新沃土,交通银行在《交通银行股份有限公司“十四五”时期(2021~2025年)发展规划纲要》中提出打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色,进一步细化业务策略和配套的风控措施,更好地引领“十四五”时期重点业务发展。过去一年,该行持续推动业务结构优化,目前已取得阶段性成效。

普惠金融特色方面,交行普惠小微贷款实现了量增、扩面、质优的良好局面。普惠型小微企业贷款余额3388.19亿元,同比增幅49.23%;有贷款余额的客户数21.22万户,较上年末增长43.49%;普惠型小微企业贷款不良率1.16%,较上年末下降1.02个百分点;全行2779家营业网点为小微企业提供融资业务等金融服务。

贸易金融特色方面,该行积极把握双循环新发展格局与产业升级的机遇,报告期内贸易融资发生额同比增长31.16%,余额在对公贷款中占比提升1.37个百分点;国际结算量同比增幅45.24%,跨境贸易融资量同比上升44.52%。

科技金融特色方面,该行围绕专精特新、“两新一重”等重点领域,为科技型企业提供股债贷全融资、全流程一站式服务。报告期末,科技金融授信客户2.3万户,较上年末增长19.53%;战略性新兴产业贷款余额2982.41亿元,较上年末增长90.90%;服务专精特新“小巨人”企业527户。报告期内,已在启动资金、股权投资等场景落地,实现“贷+股”融资规模1061.63亿元。

财富金融特色方面,截至2021年末,该行零售AUM突破4万亿,达到42563.8亿元,同比增幅9.26%,中高端客户数同比增幅15.29%。报告期内实现财富管理手续费及佣金收入173.10亿元,同比增长24.32%。

建设数字化新交行打造价值成长全新引擎

科技浪潮对银行业既是冲击、更是重塑,意味着各家银行需要以数字化思维重塑业务流程、展业模式和服务方式。

2021年,交通银行先后发布数字化转型行动方案、“十四五”金融科技发展规划和数据治理规划,提出金融科技发展愿景“POWER”(平台Platform、开放Open、智能Wise、企业级Enterprise、重塑Reinvent),打造体验极致、生态丰富、风控智能、运营高效的数字化新交行。

一组数据可以看出,过去一年该行持续强化科技赋能,深化发展转型。2021年,该行金融科技投入87.5亿元,同比增长23.60%,主要投入在两个领域:一方面加大创新力度,推出了一批数字化转型重点项目,比如零售风控中台、营销中台、数字人民币等;另一方面夯实数字基建,进一步加大在基础设施、网络安全、生产运营、灾备体系建设等领域的投入。全年科技资金占营业收入的4.03%,同比上升0.50个百分点。

同时,该行也进一步加大科技人才的培育和招聘力度,持续推进金融科技万人计划,全年招录金融科技专业背景人才占比从2019年的32%提升至2021年的55%,金融科技人员增加至4539人。

交通银行副行长钱斌在业绩发布会上介绍,数字化新交行建设在部分工作上已初见成效。例如,公司业务领域,推出智慧交易链平台实现自动化的秒级放款功能,产业链金融融资余额1559.98亿元,增幅达到25.08%。企业手机银行,签约客户数量较上年末增长36.62%,年累计交易额同比增长73.23%。

普惠金融领域,推出线上综合融资产品“普惠e贷”,快速响应市场的定制化服务需求,目前在供应链、科创、乡村振兴、医保、双创、个体工商户等重点领域落地了50+个场景。截至2021年末,“普惠e贷”客户数及贷款余额增量分别占普惠型小微企业贷款增量的93.24%、80.17%。

个人金融领域,聚焦政务、出行、教育、医疗等民生场景及餐饮消费,做大场景获客。2021年,借记卡线上获客占比较上年末提升7.3个百分点;信用卡线上获客占比超过50%。数字人民币落地场景23万个,累计流通笔数1001.32万笔,金额22.59亿元。

据了解,交通银行会持续加码对科技的投入和全面应用,为集团未来价值成长打造全新引擎。2022年,该行围绕业务新动能、数字新基建、治理新格局,将加快数字化新交行建设,强化数字技术赋能,搭建企业级平台,深化人工智能等新技术的规模化应用,形成企业级能力。同时,以客户为中心,将自身的数字化转型更好地融入数字中国、数字社会、数字政府、数字企业建设,在产业链金融、贸易金融、普惠金融、财富金融,在服务社会民生上,做出交行特色,形成更多的综合性服务方案,提升场景客户服务能力。

2022年是交通银行深入实施该行“十四五”规划的关键之年,站在新的起点,该行将继续锚定高质量发展目标,坚守金融本源,在与实体经济“调结构、促转型”的同频发展中,实现“稳”与“进”的良性互动;发挥“上海主场”优势,不断谋求创新突破,打造四大业务特色,实现银行价值与客户价值的共同创造与同步提升。

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